Immobilienkredite – Tipps zur Finanzierung von Haus und Wohnung

Immobilienkredite sind auch weiterhin günstig. Experten gehen zwar davon aus, dass die Hypothekenzinsen ihren Tiefpunkt erreicht haben und ein langsamer Zinsanstieg für die Zukunft wahrscheinlich ist.
Dennoch können sich Eigenheimerwerber aktuell günstige Konditionen sichern und für die nächsten Jahre festschreiben.

Allerdings gilt auch bei günstigen Zinsen: Eine Baufinanzierung muss sorgfältig geplant werden, um mögliche Risiken zu minimieren. Wer sich unsicher ist, sollte sich daher im Zweifelsfall fachkundigen Rat einholen. Beratung zum Thema Immobilienfinanzierung und Anschlusskredite geben unter anderem die Verbraucherzentralen.

Kosten richtig kalkulieren

Ausschlaggebend beim Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins. Dieser soll in der Theorie alle relevanten Kosten des Immobilienkredits in einem Zinssatz zusammenfassen. Die Stiftung Warentest hat in der Vergangenheit Verbraucher jedoch bereits darauf hingewiesen, dass auch dieser Zinssatz täuschen kann. So sind unter Umständen nicht alle relevanten Nebenkosten im Effektivzins enthalten.

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Wichtig ist es daher, die Kreditangebote der Banken genau zu überprüfen und ggf. von einem Fachmann nachrechnen zu lassen. Zum Vergleich der Angebote sollten alle relevanten Nebenkosten enthalten sein und der Zinssatz sollte zunächst bis zum Ende der Zinsbindung errechnet werden.

Belastung richtig einschätzen

Neben der eigentlichen Finanzierung fallen beim Erwerb von Wohneigentum auch Nebenkosten an. Diese sollten bei der Finanzplanung berücksichtig werden und  durch das zu Verfügung stehende Eigenkapital gedeckt sein. Typische Nebenkosten sind etwa die Grunderwerbssteuer,  Maklergebühren sowie die Kosten für Notar und Grundbucheintrag. Verbraucherzentralen empfehlen häufig einen Anteil an Eigenkapital von mindestens 10 bis 20 Prozent plus Nebenkosten.

Einen ersten Überblick über die monatliche Belastung bei gegebenem Effektivzins, die Gesamtkosten und die verbleibende Restschuld bei einem Immobilienkredit, geben diverse Kredit- und Finanzierungsrechner im Internet, etwa auf www.circus-sociale.de.

Fazit

Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Entscheidung und der Vergleich der Kreditangebote nicht immer einfach. Wichtig ist insbesondere eine realistische Planung der monatlichen Belastung sowie der Zinsbindung. Im Zweifelsfall sollten Verbraucher eine fachkundige Beratung in Anspruch nehmen.